Perte d’autonomie, pensez à l’assurance dépendance !

Différentes formules d’assurance dépendance

Plusieurs types de contrats existent selon vos souhaits et besoins :

• vous pouvez souscrire un simple contrat d’assurance en versant des cotisations. Si vous vous trouvez dans une situation de dépendance, vous recevrez une rente jusqu’à la fin de votre vie (rente viagère) ou, parfois, un capital selon des modalités fixées au contrat ;
• vous pouvez préférer un contrat d’assurance-vie : vous placez un capital et le laissez fructifier. En cas de perte d’autonomie, vous utilisez ce capital pour financer vos dépenses. Dans le cas contraire, à votre décès, l’argent revient, au bénéficiaire désigné au contrat ;
• enfin, il existe un contrat mixte qui associe assurance dépendance et assurance-vie. Une partie du capital est versée sous forme de rente en cas de perte d’autonomie.

Des assurés sélectionnés

N’adhère pas qui veut à un contrat d’assurance dépendance. Il faut tout d’abord ne pas avoir dépassé un certain âge : 70 ou 75 ans la plupart du temps. L’âge limite varie d’un contrat à l’autre. Ensuite, l’assureur accorde sa garantie au vu des réponses données à un questionnaire médical. S’il considère que votre risque de perte d’autonomie est trop important, il refusera de vous assurer… Et il en a parfaitement le droit !

Décryptage du contrat et conditions

Le contenu des contrats est très variable et leur mise en concurrence n’est pas aisée. Pour autant certaines conditions doivent particulièrement retenir votre attention :

• à partir de quel degré de dépendance l’assureur vous versera-t-il une rente ou un capital ? Certains contrats ne couvrent qu’une perte totale et définitive de l’autonomie. Mieux vaut choisir un contrat garantissant la dépendance partielle et totale. Sachez toutefois que son prix sera nettement plus élevé ;
• quelle est la définition de la dépendance ? Des contrats se réfèrent aux critères utilisés pour l’attribution de l’APA, d’autres ont leur propre grille d’évaluation ce qui rend difficile la comparaison ;
• le contrat applique-t-il un délai de franchise ? Il s’agit de la période qui s’écoule entre la constatation de la perte d’autonomie ouvrant droit à la rente et le versement de la rente. Veillez à ce que ce délai soit le plus court possible (3 mois par exemple).

Le mieux est de commencer par évaluer vos possibilités et besoins avec votre entourage et votre assureur pour trouver la solution la plus adaptée.