Épargne retraite : Conseils pour éviter les erreurs courantes

Aujourd'hui, le fait d'épargner pour une retraite sûre et satisfaisante n'a jamais été aussi important. Malheureusement, face à l'éventail de possibilités financières disponibles, il peut être difficile de savoir par où commencer. Cet article examinera les erreurs courantes que les gens font lors de l’épargne retraite et fournira des conseils pour vous faciliter le processus.

 

Erreurs à éviter lors de la planification d'une retraite

La planification d'une retraite efficace n'est pas quelque chose sur lequel vous devez simplement foncer. Il existe certaines erreurs courantes auxquelles les particuliers devraient prêter attention afin d'optimiser leurs finances à long terme.

 

Ne pas commencer assez tôt

Une des principales erreurs communes que les gens font en matière de planification de la retraite est de ne pas commencer assez tôt. Plus tôt vous commencerez à économiser et à investir pour votre retraite, plus vous aurez le temps de profiter du processus de croissance du capital. Cela signifie que vos gains sur les marchés financiers seront plus grands puisque l'argent a plus de temps pour fructifier. Il est important de noter que comme tout investissement, les marchés financiers sont soumis à des hausses et à des baisses inattendues. Par conséquent, plus vous avez de temps pour vous adapter aux changements et appliquer des stratégies réactives si nécessaire, plus vous avez de chances d'atteindre vos objectifs.

 

Épargner trop peu

Une autre erreur que les personnes font lorsqu'elles planifient leur retraite est de ne pas épargner suffisamment. Cela signifie qu'ils ne planifient pas pour leurs besoins réels en termes de revenu et d'impôt sur le revenu une fois la retraite entamée. Par exemple, une personne qui gagne un salaire annuel de 90 000 € devrait économiser environ 20% de son salaire chaque année si elle veut atteindre son objectif de revenu à la retraite. Une bonne façon d'y parvenir est de commencer à épargner le plus tôt possible et d'augmenter l'épargne au fil des années afin de garantir un revenu à la retraite convenable.

Ignorer le droit à la pension et les réductions fiscales disponibles

Une autre erreur courante consiste à ignorer le droit à certaines pensions et réductions fiscales qui peuvent être cumulés avec un plan d'épargne-retraite. Pour les particuliers, cela signifie qu'ils devraient consulter leurs conseillers financiers ou découvrir des informations sur leur propre pension et avantages fiscaux pour voir si une partie de leur épargne-retraite peut être exemptée ou diminuer son montant, ce qui favoriserait encore plus leurs finances à long terme.

 

Comment choisir un bon plan d'épargne-retraite?

Maintenant que vous savez quelles erreurs vous devez absolument éviter lors de la planification d'une retraite efficace, comment choisissez-vous le bon plan d'épargne-retraite ? En fait, le choix du meilleur plan d’épargne retraite dépend de plusieurs facteurs et peut être très différent selon les personnes. Cependant, il existe plusieurs points que toute personne doit prendre en compte pour optimiser sa situation financière.

 

Comprendre comment votre argent est investi

Une des premières choses à faire pour choisir un bon plan épargne-retraite est de comprendre comment votre argent est investi. Cela signifie que vous devrez examiner la façon dont les investisseurs sont rémunérés, les frais et commissions associés à votre compte et le temps dont vous aurez besoin avant que vos gains ne commencent à apparaître ou à être disponibles. Par exemple, si vous choisissez de placer votre argent dans un fonds commun de placement, vous devrez comprendre la taille du portefeuille et le type d'investissement réalisés par le gestionnaire du fonds.

 

Diversifiez vos placements pour minimiser le risque financier

Une autre chose importante à prendre en compte lorsque l'on choisit un plan épargne-retraite est la diversification des placements. Il est crucial de diversifier son portefeuille afin de minimiser un peu le risque financier. La diversification consiste généralement à investir dans plusieurs classes d'actifs différentes qui ne sont pas susceptibles de se comporter de manière similaire en cas de chocs externes ou de corrections sur les marchés. Ces classes d'actifs peuvent être des actions, des obligations, des produits mobiliers, du immobilier et autres. La diversification est un excellent moyen de réduire le niveau général de risque dans un portefeuille et vous permet donc de réaliser des gains à long terme.

 

Quel montant doit-on économiser tous les ans?

Une partie importante de la planification d'une retraite efficace est de choisir le bon montant et le pourcentage à économiser chaque année. Différentes personnes ont des besoins différents en termes d'épargne et il est vraiment important d'essayer d'atteindre l'objectif correspondant à ses besoins personnels. Par exemple, un couple travaillant pourrait vouloir économiser environ 10 à 15% de leurs salaires afin de maintenir un train de vie à la retraite similaire.

 

Quelles considérations doivent être prises en compte concernant l'impôt sur le revenu?

Chaque année, le montant dont vous avez besoin pour économiser peut changer en raison des changements fiscaux et/ou de l'augmentation du niveau des impôts. Par conséquent, il est très important que vous examiniez attentivement les exemptions et réductions d'impôt que les différents plans épargne-retraite offrent. Cela permet non seulement d'abaisser votre facture fiscale, mais cela permet également de réduire le montant que vous devrez payer chaque année pour atteindre votre objectif d'épargne-retraite.

 

Conseils supplémentaires pour une retraite anticipée

Les personnes qui envisagent une retraite anticipée ou souhaitent se retirer plus tard que prévu devraient tenir compte de certaines considérations pour optimiser leurs finances à long terme. Tout d'abord, un conseil important est de continuer à s’informer régulièrement sur les modifications de la situation sociale et la législation en cours.

Par exemple, depuis le changement des règles fiscales en 2019, les particuliers peuvent recevoir leur pension jusqu'à 6 mois avant leur date estimée de départ à la retraite sans payer d'impôt sur le revenu supplémentaire. De plus, de nombreux gouvernements offrent des crédits fiscal pour favoriser l'accroissement du capital pendant une période spécifique. Ces crédits peuvent être utilisés pour réduire votre facture fiscale chaque année, ce qui vous aidera à économiser davantage pour une retraite plus sûre.

Les personnes qui prévoient de se retirer plus tard que la date d'âge normal pourraient bénéficier de la retraite anticipée par le travail. Les personnes qui ont une longue carrière et touchent des salaires peuvent se faire payer des « semaines de travail » supplémentaires à l'âge normal. Pour cela, la retraite anticipée par le travail est un excellent moyen d'améliorer sa santé financière et de maintenir une forme physique et mentale satisfaisante.

 

Conclusion

Pour conclure, la planification de la retraite est quelque chose dont toute personne devrait tenir compte afin de maintenir un niveau financier positif à long terme. Lors de la planification d'une retraite, il est important de veiller à éviter les erreurs courantes telles que ne pas commencer assez tôt ou épargner trop peu. De plus, il est recommandé de comprendre comment votre argent sera investi et diversifier vos placements. Enfin, il est important que vous prêtiez attention à l'impôt sur le revenu et aux différents crédits fiscaux offerts pour optimiser vos finances à long terme.