Que se passe-t-il quand on devient interdit bancaire ?

L'interdiction bancaire est une situation délicate et souvent source de stress pour les personnes concernées. Cette sanction administrative intervient généralement suite à des incidents de paiement répétés, entraînant l'inscription au Fichier central des chèques (FCC) de la Banque de France. Dans cet article, nous vous expliquons ce qu'est l'interdiction bancaire, ses conséquences et comment y remédier.

Les causes de l'interdiction bancaire

Se retrouver en situation d'interdit bancaire peut être le résultat de plusieurs facteurs :

• Émission de chèques sans provision : si votre compte ne possède pas les fonds nécessaires pour couvrir un chèque et que vous n'avez pas régularisé cette situation rapidement, cela peut entraîner une interdiction bancaire.
• Utilisation abusive de la carte bancaire : effectuer des opérations frauduleuses avec sa carte ou dépasser son plafond d'autorisation de manière récurrente peut également amener la banque à prononcer une interdiction.
• Décision de justice : dans certains cas, un juge peut décider de vous placer en interdit bancaire suite à une condamnation pénale pour des faits liés à la gestion de vos finances.

Les conséquences de l'interdiction bancaire

Être interdit bancaire a plusieurs répercussions importantes sur la vie quotidienne :

Réduction des moyens de paiement

Lorsque vous êtes inscrit au FCC, il vous est impossible d'émettre des chèques et votre carte bancaire peut être retirée par votre banque. Vous devrez alors utiliser d'autres moyens de paiement, tels que les virements ou les prélèvements automatiques.

Difficultés pour gérer ses comptes

En tant qu'interdit bancaire, vous pouvez rencontrer des problèmes pour ouvrir de nouveaux comptes ou souscrire à certains services bancaires. De plus, certaines banques peuvent décider de clôturer vos comptes existants si elles estiment que vous présentez un trop grand risque.

Impact sur le crédit

Les personnes en situation d'interdiction bancaire ont généralement du mal à obtenir des crédits auprès des établissements financiers. En effet, ces derniers considèrent les interdits bancaires comme des profils à risque et sont donc moins enclins à leur accorder des prêts.

Comment sortir de l'interdiction bancaire ?

Il existe plusieurs solutions pour mettre fin à une interdiction bancaire :

Régulariser sa situation

La première étape consiste à régulariser les incidents de paiement qui ont conduit à l'interdiction. Cela peut passer par le remboursement des sommes dues, la négociation d'un échéancier ou encore la contestation de certaines opérations si elles sont frauduleuses.

Demander une levée d'interdiction

Une fois votre situation régularisée, vous pouvez demander à votre banque de lever l'interdiction. Si elle accepte, elle doit alors informer la Banque de France pour que votre nom soit retiré du FCC.

S'adresser au juge

Si votre banque refuse de lever l'interdiction malgré la régularisation de vos incidents de paiement, vous pouvez saisir le juge de l'exécution afin qu'il ordonne la levée de cette mesure. Cette démarche peut être effectuée gratuitement et sans avocat.

Ouvrir un compte dans une autre banque

Même en étant interdit bancaire, il est possible d'ouvrir un compte bancaire de base auprès d'une autre banque. Ce droit est garanti par la loi et permet de bénéficier des services essentiels tels que la domiciliation de revenus, les virements et les prélèvements automatiques. Toutefois, vous ne disposerez pas de chéquier et votre carte bancaire sera une carte à autorisation systématique.

Prévenir l'interdiction bancaire

Pour éviter de se retrouver interdit bancaire, il est important de :

• Surveiller ses comptes régulièrement : vérifier ses relevés et ses opérations permet de détecter rapidement d'éventuelles erreurs ou fraudes.
• Respecter ses plafonds de paiement et de retrait : ne pas dépasser les montants autorisés par sa carte bancaire limite les risques d'incident de paiement.
• Agir rapidement en cas de problème : si vous constatez un incident de paiement, contactez votre banque pour régulariser la situation et éviter l'interdiction.

En conclusion, être interdit bancaire peut avoir des conséquences importantes sur votre vie quotidienne et financière. Il est donc essentiel de bien gérer ses comptes et de prendre rapidement les mesures nécessaires en cas d'incident de paiement.