Bien choisir son assurance auto

Deux grands types de contrats d’assurance auto

Assurer sa voiture est une obligation. Cette assurance obligatoire, appelée communément « assurance au tiers » couvre les dommages matériels et corporels que le conducteur peut causer aux autres à l’occasion d’un accident dont il est responsable. Elle peut intervenir pour indemniser les passagers de la voiture assurée au tiers, un piéton, les dommages subis par un autre véhicule…

En pratique, aujourd’hui, les automobilistes optent le plus souvent pour une assurance « tous risques » appelée également « tout accident ». L’intérêt ? Que votre assureur vous indemnise si votre voiture subit un dommage.

Vous roulez sur une route de campagne verglacée. Vous perdez le contrôle de votre véhicule et heurtez un arbre. Avec une assurance au tiers, vous ne recevrez pas un euro de la part de votre assureur. Avec une « tous risques » la réparation sera prise en charge totalement ou partiellement en cas de franchise. Néanmoins, si votre voiture est ancienne et n’est plus côtée, une assurance au tiers peut suffire !

Assurance auto : quel mode de tarification ?

Le prix de l’assurance auto est établi en fonction d’une quarantaine de critères. Parmi les plus importants, on peut citer :

• la valeur du véhicule : l’assureur prend un risque financier limité lorsqu’il garantit une petite voiture de ville. Rien à voir avec une grosse cylindrée ou une voiture haut de gamme dont la moindre réparation de carrosserie, entre autres, coûte fort cher ;
• le lieu de circulation : dans les grandes agglomérations, les risques de vols, d’accrochage… sont plus importants qu’en zone rurale ;
• l’usage de la voiture : si vous n’utilisez votre voiture que pour les loisirs, les courses… le risque d’accident est faible. Le prix de l’assurance sera donc moins élevé ;
• votre passé de conducteur : cet élément est traduit par votre coefficient de bonus/malus ;
• la présence ou non d’une franchise et sa hauteur : la franchise est la part de la facture de réparation de votre véhicule qui restera à votre charge si vous êtes responsable de l’accident ;
• la hauteur de la garantie choisie…

Difficile donc de donner une fourchette de prix. L’assurance auto peut vous coûter de 100 € par an pour une assurance au tiers d’une petite voiture à plusieurs milliers d’euros pour une voiture très haut de gamme garantie « tous risques » !

Avant de choisir votre contrat auto, analysez vos besoins…

Pour choisir l’assurance la mieux adaptée à votre situation et au meilleur prix, analysez :

• la valeur de votre véhicule : vous pouvez par exemple vous référer à la cote « argus ». En fonction de son âge, de son état d’entretien, de son aspect, appréciez l’opportunité de souscrire une assurance « tous risques » ;
• l’usage que vous faites de votre véhicule : trajet professionnel, promenades exclusivement ;
• nombre de kilomètres que vous parcourez dans l’année : des formules d’assurance au kilomètre appelées également « pay as you drive » peuvent vous permettre de faire des économies ;
• qui conduit la voiture : les clauses de « conduite exclusive » peuvent également jouer favorablement sur les tarifs.

Et faites jouer la concurrence

Demandez des devis à différents assureurs : une société d’assurance classique ( Macif), une mutuelle type April, votre banque, un assureur en ligne comme Maaf… Surveillez aussi les offres promotionnelles : les deux premiers mois d’assurance gratuits par exemple.

Mais attention, restez vigilant sur les garanties : ayez l’œil sur le montant de la franchise. Une assurance peu chère peut laisser à votre charge une franchise élevée.